신용사면 대상자 조회 조건 및 적용 기간 정리

"빚은 다 갚았는데 연체 기록 때문에 대출이 막히셨나요? 2026년, 다시 시작할 기회가 열렸습니다."

연체금을 모두 상환했음에도 불구하고 최대 5년 동안 따라다니는 '연체 이력'은 신용카드 발급과 대출의 가장 큰 걸림돌입니다. 다행히 정부와 금융권이 협력하여 진행하는 '서민·소상공인 신용회복지원(신용사면)'을 통해 약 250만 명 이상의 연체 기록이 삭제되었습니다.

특히 2025년 12월 31일까지 상환을 완료하신 분들은 별도의 신청 없이도 이미 혜택이 적용되었을 가능성이 높습니다. 10년 차 금융 정보 전문가가 신용사면 대상 조건과 조회 방법을 명확하게 정리해 드립니다.

아래 3가지 요건을 모두 충족했다면 신용사면 혜택을 받을 수 있습니다.

발생 기간: 2020년 1월 1일 ~ 2025년 8월 31일 사이에 발생한 연체.
연체 금액: 실제 연체된 금액이 5,000만 원 이하인 경우. (대출 원금이 아닌 연체액 기준)
상환 기한: 2025년 12월 31일까지 연체 원금과 이자를 전액 상환 완료.
- 주의: 개인회생, 워크아웃 등 채무조정 절차가 진행 중인 경우는 제외될 수 있습니다.

이번 신용사면은 상환 시점에 따라 순차적으로 적용되었습니다.

2025년 9월 30일 이전 상환자: 시행 즉시(9/30) 연체 이력이 삭제되었습니다.
2025년 10월 ~ 12월 31일 상환자: 상환 정보가 금융기관에 등록된 후 즉시 반영되었습니다.
현재(2026년 2월): 2025년 말까지 상환을 마친 분들은 이미 연체 정보가 삭제된 상태입니다. 지금 바로 신용평가사 사이트에서 확인이 가능합니다.

신용사면 후 신용점수 올리는 3가지 전략

별도의 서류 제출이나 신청은 필요 없으나, 적용 여부는 직접 확인해야 합니다.

나이스지키미(NICE) / 올크레딧(KCB): 각 홈페이지의 [신용회복지원 대상자 조회] 메뉴에서 본인 인증 후 확인 가능합니다.
토스(Toss) 등 핀테크 앱: 신용점수 조회 메뉴를 통해 연체 기록 삭제 여부와 상승한 점수를 즉시 확인할 수 있습니다.
결과 확인: '대상자입니다'라는 문구가 뜨면 연체 이력이 공유되지 않아 다른 금융기관에서 알 수 없게 됩니다.

Q1. 국세 연체도 삭제되나요? A. 아니요. 이번 사면은 금융권 대출 및 카드 연체만 해당하며, 세금이나 과태료 등 공공기록 연체는 대상이 아닙니다.

Q2. 점수가 왜 안 오르나요? A. 이번 사면 대상인 연체 기록 외에 다른 연체가 남아 있거나, 최근 대출 신청이 잦은 경우 점수 회복이 더딜 수 있습니다.

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