DSR·DTI·원리금 대출이자 계산기 완전정리
연봉 기준 대출 한도 계산 방법까지 한눈에 보기
대출을 준비할 때 꼭 확인해야 하는 용어들, 바로 DSR과 DTI, 그리고 대출이자 계산기입니다.
“나는 연봉이 이 정도인데, 최대 얼마까지 대출이 나올까?”
“원리금균등 vs 원금균등, 이자 얼마나 차이날까?”
2025년 현재, 금융 규제가 강화되면서 대출 한도에 영향을 주는 지표들이 까다로워졌습니다.
이번 포스팅에서는 DSR·DTI의 개념, 차이점, 계산법, 그리고 연봉별 대출 가능 금액까지
실제 계산기를 활용해볼 수 있는 방법을 상세히 정리해드립니다.
✅ DSR·DTI란 무엇인가요? 개념 한눈에 이해하기
✔️ DSR (총부채원리금상환비율)
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모든 대출(주택담보+신용+자동차+학자금 등)의 ‘원리금’ 상환액을 연소득으로 나눈 값
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대출자가 실제 갚아야 할 ‘이자+원금’이 연봉의 몇 %인지 보는 지표
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예) 연봉 5,000만 원 → 연간 원리금 총합이 2,000만 원이면 DSR 40%
📌 최근 금융기관은 대부분 DSR 40% 기준으로 대출을 제한합니다.
✔️ DTI (총부채상환비율)
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주택담보대출에 한해 원리금 상환액을 연소득으로 나눈 비율
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DSR보다 범위가 좁고, 현재는 DSR이 더 엄격하게 적용됨
💡 DSR, DTI 계산기
1. 기본 입력값 준비하기
| 항목 | 설명 |
|---|---|
| 연봉 | 최근 1~2년 기준 세후 연소득 |
| 기존 대출 | 남은 원금, 이자율, 대출 종류 입력 |
| 신규 대출 예상 | 금액, 금리, 상환 방식, 기간 |
2. 계산기 사용 예시
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예: 연봉 5,000만 원 / 신규 대출 2억 원 / 금리 4% / 20년 원리금균등
→ 매월 원리금 약 121만 원
→ 연간 원리금 약 1,452만 원
→ DSR = 29.04% (대출 가능)
📌 DSR 계산기 사용처 추천:
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국민은행, 신한은행 등 은행 앱
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카카오페이, 토스 등 대출비교 플랫폼
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네이버 검색창 ‘DSR 계산기’
📊 대출 상환 방식 조회
1. 원리금균등상환
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매달 동일한 금액을 납부
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초기 이자 부담이 크고, 시간이 갈수록 원금 비율 ↑
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가계 계획 세우기 쉬움 → 가장 많이 사용
2. 원금균등상환
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원금은 매달 일정, 이자는 점점 줄어듦
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초반 부담은 큼 → 장기적으로 이자 절약 가능
3. 만기일시상환
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매달 이자만 납부, 만기 시 원금 일시 상환
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투자 목적 단기대출에 적합
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DSR 계산에 불리 → 대출 제한 가능성 ↑
예시: 1천만 원 대출 / 3% 금리 / 1년
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원리금균등: 163,190원/월
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원금균등: 162,460원/월
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만기일시: 매월 25,000원 (이자만)
📈 연봉별 대출 한도 조회
연봉별 예상 대출 가능 금액 (DSR 40% 기준)
| 연봉 | 연간 상환 가능액 (40%) | 대출 한도 (20~30년 기준) |
|---|---|---|
| 3,000만 원 | 약 1,200만 원 | 약 1.5억 ~ 1.8억 원 |
| 5,000만 원 | 약 2,000만 원 | 약 3.5억 ~ 4억 원 |
| 1억 원 | 약 4,000만 원 | 약 6.5억 ~ 7억 원 |
※ 개인 신용도, 기존 대출 여부, 금리에 따라 차이 있음
※ 상환방식(균등 or 일시상환)에 따라 최대 1억 이상 차이날 수 있음
DSR 규제 더 강화
2024~2025년 들어 다음과 같은 변화가 있었습니다.
🔻 스트레스 DSR 도입 (가상 금리 반영)
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금리가 오를 것을 가정해 DSR 계산 시 더 엄격하게 적용
→ 대출 한도 최대 10~20% 줄어듦
🔻 고DSR 차주 추가 규제
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1금융권 1건 이상 대출보유자 중 DSR 40% 초과 시
→ 신규 대출 제한 or 축소
🔻 비주거용 대출도 규제 대상
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상가, 오피스텔 등도 DSR 계산에 포함됨
🧾 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. DSR·DTI 둘 다 넘으면 어떻게 되나요?
A. DSR 기준이 우선 적용되며, 초과 시 대출 불가합니다.
Q2. 계산기 사용 시 금리는 어떻게 입력하나요?
A. 신규 대출 조건에 맞는 예상 금리를 넣되, 보수적으로 입력하세요 (4~5% 기준 추천).
Q3. 부부 합산으로 DSR 계산 가능한가요?
A. 가능하나, 공동명의 또는 공동소득자 조건에 따라 다르므로 은행에 확인 필요합니다.
Q4. 대출이자 계산기만으로 한도를 정확히 알 수 있나요?
A. 개략적인 예상은 가능하지만, 실제 한도는 은행 또는 대출 플랫폼에서 조회해야 정확합니다.
Q5. 무직자나 프리랜서도 계산기 이용 가능한가요?
A. 가능하지만, 인정소득 기준(국세청 신고소득 등)을 입력해야 합니다.
✨무리하지 않는 대출 계산기부터 시작
대출은 단순히 ‘얼마 빌릴 수 있는가’가 아니라
“얼마를 안정적으로 갚을 수 있는가”를 먼저 고민해야 합니다.
DSR, DTI 계산기, 원리금 계산기는 그 기준점을 제공해줍니다.
🔹 연봉 기준 대출 한도 체크
🔹 상환방식에 따른 월 납부액 비교
🔹 DSR 초과 여부로 대출 가능성 사전 점검
지금 바로 내 대출 가능 금액을 계산해보고,
무리 없는 계획으로 자산을 설계해보세요.
